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Empréstimo do Bradesco sem consulta ao SPC e Serasa realmente vale a pena? Saiba mais

Veja a comparação entre os Bancos


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O Diário Prime News é um blog independente, que não tem vínculo ou associação com nenhum banco, instituição financeira ou órgãos de proteção ao crédito, tais como SPC, Serasa, Boa Vista etc. Em caso de dúvidas fineza fazer contato pelo e-mail [email protected]. Se preferir pode fazer uma pergunta à nossa redação clicando aqui!

Se o assunto é empréstimo, precisamos falar sobre o crédito consignado, afinal, essa é a modalidade de empréstimo pessoal mais barata do Brasil. O consignado é ideal para quem é aposentado e pensionista do INSS, servidor público e funcionário de empresa privada. Além de ser, claro, uma ótima opção para quem está negativado em órgãos como SPC e Serasa; e, assim, precisa organizar a vida financeira.

Desse modo a pergunta que fica é: o empréstimo consignado do Bradesco realmente oferece boas condições, diante de outros créditos apresentados no mercado? Confira!

Empréstimo do Bradesco sem consulta ao SPC/Serasa vale a pena? Entenda
Empréstimo do Bradesco sem consulta ao SPC/Serasa vale a pena? Entenda

Como funciona a modalidade de crédito consignado?

É preciso entender que o crédito consignado é uma operação um tanto restrita, já que ela é oferecida pelos bancos e financeiras a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas (com carteira assinada).

Além disso, o pagamento das prestações é descontado direto do contracheque ou benefício do INSS. O que garante, portanto, taxas de juros mais baratas que as do cartão de crédito e cheque especial, por exemplo.

Contudo, é em função dos pagamentos ficarem vinculados ao recebimento do salário ou aposentadoria, que muitos bancos e financeiras conseguem emprestar para negativados no SPC e Serasa.

Veja como funciona as taxas de juros do consignado

As taxas de juros de qualquer operação financeira dependem de fatores econômicos, como a inflação. Dependendo do aumento ou redução da inflação, a taxa básica de juros SELIC é ajustada.

A Selic é a taxa básica de juros da economia. É o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação.

Ela influencia todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.

Embora a taxa de juros nominal do empréstimo consignado seja regulada por um teto, ou seja, por um valor máximo, o valor da taxa cobrada, varia de banco pra banco.

Consignado para funcionários públicos e aposentados é mais barato

As condições de um empréstimo consignado para trabalhadores de empresas privadas, tendem a ser um pouco mais desvantajosas do que as condições oferecidas a aposentados e funcionários públicos.

Isso acontece porque a taxa de juros de uma operação financeira está diretamente associada ao risco da operação. E como os aposentados e funcionários públicos têm maior estabilidade, consequentemente, o risco é menor e, assim, os juros também.

Entretanto, vale destacar que, ainda assim, o valor cobrado é vantajoso, quando comparado às demais linhas de crédito pessoal.

Compare as diferenças

Taxa de juros do Empréstimo Consignado Público

Atende Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais.

Essa modalidade de crédito consignado oferece taxas de juros mais baixas e condições de pagamento em até 96 meses e as taxas de juros podem partir de 1,26% ao mês.

Taxa de juros do Empréstimo Consignado Privado

Além dos empréstimos pessoais convencionais, os trabalhadores com carteira assinada, ou seja, aqueles que trabalham em empresa privada podem se beneficiar do empréstimo consignado. Mas normalmente é necessário um convênio entre a empresa privada e o banco.

Os prazos para pagamento podem chegar até a 48 meses e as taxas de juros variam, em média, entre 2,5% e 4,0% ao mês.

Contudo, com as novas regras do FGTS, anunciadas pelo governo, o trabalhador poderá usar o saque anual do FGTS como uma garantia, o que deve melhorar as condições de empréstimo.

Leia ainda:Empréstimo coletivo, uma modalidade que promete alavancar negócios;entenda

Comparativo entre os bancos com menores taxas de empréstimo consignado

Vale salientar que as condições apresentadas podem mudar.

Os bancos podem oferecer taxas ainda menores, de acordo com as condições e a análise do perfil de cada pessoa.

Confira alguns dos principais bancos e um resumo das condições ofertadas:

  • Banco Bradesco

Quem atende: aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas.

Os juros são a partir de 1,26% ao mês.

Já o pagamento pode chegar a 96 meses, dependendo do convênio.

Além disso, o Bradesco não exige que a pessoa seja correntista do banco, para conseguir o empréstimo.

  • Banco Banrisul

O consignado do banco atende os beneficiários do INSS, servidores públicos, de todos os níveis, e trabalhadores do setor privado.

As taxas de juros estão a partir de 1,60% ao mês.

  • Banco do Brasil

O maior destaque do banco é, literalmente, seu amplo alcance nacional, podendo atender pessoas em todo o Brasil.

Com taxas a partir de 1,68% ao mês, o banco permite que o empréstimo seja pago em até 96 parcelas.

Entretanto, as condições dependem do convênio, idade e valores.

  • Banco Olé Consignado

Certamente, um dos diferencias do banco é a possibilidade de empréstimo para negativados, desde que esteja em uma das categorias elegíveis.

Contudo, a proposta de conceder um empréstimo rápido, sem burocracia e que possa ser contratado pela internet também merece destaque.

As taxas de juros são a partir de 1,79% ao mês.

O banco é especializado em atender beneficiários do INSS e servidores públicos.

  • Banco Safra

O empréstimo consignado do Banco Safra atende aposentados e pensionistas do INSS, assim como funcionários de empresas públicas e privadas.

As taxas de juros estão a partir de 1,70% ao mês.

Ainda mais, não é necessário ser correntista.

E para quem está negativado no SPC e Serasa, é possível conseguir crédito pessoal?

Hoje em dia existem várias empresas especializadas em ofertas de crédito para quem está negativado.

Uma forma de encontrar essas empresas é se utilizar de plataformas de consulta.

Elas ajudam a identificar bancos e financeiras que oferecem essa modalidade.

O Serasa eCred é uma boa opção de consulta. É só acessar grátis, responder algumas perguntas e comparar as ofertas de empréstimo pessoal que poderão aparecer para você.

Empréstimo do Bradesco sem consulta ao SPC/Serasa vale a pena? Entenda
Empréstimo do Bradesco sem consulta ao SPC/Serasa vale a pena? Entenda

O consignado do Bradesco é de fato a melhor opção de empréstimo?

Depende, pois numa situação de aperto, ou ainda com uma certa urgência, seja qual for o motivo, o melhor empréstimo vai ser aquele que estiver disponível.

Muitas vezes, a melhor condição ofertada não está ao alcance da pessoa, que pode estar negativada no SPC e Serasa ou ainda com a capacidade de pagamento comprometida. E, portanto, só pode ser atendida por uma instituição que ofereça condições menos vantajosas.

Mas é preciso lembrar que a tomada de um empréstimo em condições ruins, altas taxas de juros, parcelas altas e prazo de pagamento apertado, pode complicar ainda mais a situação financeira.

Antes de escolher onde tomar o empréstimo, planeje!

O economista Fabrício Fernandes, da NPM Projects, em entrevista para o Diário News, recomenda pesquisa, planejamento e prudência:

“Antes de fechar qualquer negócio, o prudente é fazer uma pesquisa ampla, simular propostas, comparando com outras ofertas de empréstimo, ainda mais sendo consignado, que as condições tendem a ser as melhores do mercado. Contudo, é fundamental planejar o bom uso do dinheiro, se for usar para pagar outras dívidas, com juros mais altos e concentrar em uma operação de crédito consignado, sem dúvida, essa é uma opção bastante válida”.

Leia ainda:Financiamento Bradesco para franquia: vida do empreendedor pode ser facilitada

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