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Saiba como funciona o cartão de crédito consignado

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19 de janeiro – Disponível para aposentados e pensionistas do INSS, e para servidores públicos federais e estaduais, o cartão de crédito consignado é igual ao cartão convencional. Porém, ele é de uso exclusivo para quem pode pegar um empréstimo consignado. A principal diferença entre eles está na forma de pagamento.

O pagamento da fatura é feito por meio de desconto no contracheque. Por isso, o cartão consignado oferece taxas de juros bem inferiores aos demais apresentados no mercado. Em contrapartida, seu uso descontrolado tem contribuído para o aumento de endividamento de aposentados, pensionistas e servidores públicos.

De acordo com dados do Banco Central (BC, o saldo da dívida das operações de empréstimos consignados, com parcelas descontadas diretamente do benefício, atingiu R$ 132,1 bilhões em abril, um aumento de 11,8% em 12 meses. No ano, a dívida cresceu 5,5%.

A concessão de crédito quase dobrou na comparação do primeiro quadrimestre, saltando de R$ 14,8 bilhões em 2016 para R$ 28,4 bilhões em 2019.

Já ouviu falar em cartão de crédito consignado? Saiba como funciona
Já ouviu falar em cartão de crédito consignado? Saiba como funciona

Qual a diferença entre empréstimo e cartão de crédito consignado?

O empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado são diferentes em alguns aspectos, embora ambos descontem o valor diretamente da folha de pagamento. Enquanto no empréstimo o valor é entregue diretamente ao solicitante, no cartão o crédito será utilizado para pagar a fatura dos gastos acumulados durante todo o mês.

Veja ainda: Cartão de crédito pré-pago: saiba quais as vantagens e desvantagens

Como funciona?

Primeiramente, o limite de crédito pode variar de acordo com a instituição financeira envolvida. O mais comum é que o banco ofereça um limite referente a 5% do valor da renda, multiplicado por 25, 26 ou 27 vezes. O valor mínimo a ser pago da fatura também é de 5% e deve será descontado em uma data preestabelecida.

Por exemplo, se um cartão de crédito consignado tem o limite de R$ 2.000, o valor mínimo que será abatido direto na folha de pagamento é de R$ 100. Por lei, o cartão consignado pode utilizar um limite de até 35% do salário; já no empréstimo, o valor é reduzido para 30%.

Vantagens do cartão de crédito consignado

Uma das vantagens de utilizar o cartão de crédito consignado é poder ter um maior controle de pagamento, já que parte da fatura é debitada automaticamente no contracheque.

Outro ponto positivo é o fato de que o cliente consegue aprovação mesmo estando com o nome sujo.

As taxas do cartão consignado costumam ser mais baixas do que as dos cartões tradicionais. Isso acontece por conta do baixo risco de inadimplência.

Desvantagens do cartão consignado

Não é possível adiar o pagamento do desconto no contracheque.

No dia do vencimento da fatura, o valor limite de 5% será descontado automaticamente do contracheque ou benefício INSS.

Leia ainda: Aumentar o limite do cartão de crédito? Saiba como é possível

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